如何在夹缝生存中深耕细作，既做好农村金融、普惠金融、绿色金融的有益补充，有效弥补农村金融服务空白，又在扎根本土中找到适合自己的发展模式，实现高质量发展转型？
2013年以来，泉州农商银行主发起设立的12家村镇银行始终坚持“服务三农、助力小微、造福民生”战略定位，主动适应新时代“三农”发展新变化、新趋势，以“小特精美”经营方针深耕细作、夹缝开花，资产总额突破100亿元，累计缴纳税收3.85亿元。
聚焦主责主业，助力乡村振兴
长期扎根基层、坚持支农支小，既是村镇银行创立的初衷，也是监管部门的明确要求。
专注农小主业。始终坚持支农支小定位，充分发挥决策效率高、工作链条短的“快和省”两大优势，不断将服务下沉延伸，贷款主要投向农户、小微企业和新型农业经营主体，存贷比87.97%，户均贷款余额12.32万元，小微企业贷款累计发放178.55亿元，占比53.24%；农户贷款累计发放231.42亿元，占比69%。
打造“一县一品”。主发起设立在宁德市、龙岩市辖区的村镇银行以普惠金融改革试验区建设为契机，积极参与农村生产要素流转融资平台，结合“林、地、房、海”等资源要素，创新探索农村生产要素契约式担保、农产品仓单质押、海参仓单质押、商标权质押等金融服务模式，同时结合实际推出了蓝海贷、创业贷、见保贷、抗疫贷等贷款品种，主动打造“一县一品”服务模式，累计发放特色产业贷款75.62亿元，协助打造可复制、可推广的普惠金融改革案例，助力推进宁德市、龙岩市普惠金融改革试验区建设。
近邻党建走心，金融服务暖心
近年来，泉州农商银行主发起设立的村镇银行一直与当地乡村发展同频共振，在服务“三农”中把根深深扎下去、致力打造成为农村金融服务的“邻里中心”。
打造邻里模式。12家村镇银行结合本土实际，积极构建“党建 金融”服务新模式，全面加强与地方党委政府对接联系、与村居、社区党支部结对共建，建设了28家普惠金融服务站、一家福·邻里中心，组建了18支“垄上行 线上行”普惠金融服务队，建立背包银行工作模式，通过金融挂职干部和挂职金融助理常态化开展“送贷下乡、上门服务”，用多一点“泥土味”的暖心服务，深入走访乡镇、村居、社区、企业、合作社、农户，构建温情邻里关系，彻底打通农村金融服务的“神经末梢”。
实施整村授信。各村镇银行积极与当地政府、监管部门沟通，探索搭建“银政村”协作平台，借助普惠金融信息网、“担保云”、汇融征信等公共信息数据平台渠道，集中获取辖内农户相关信息数据，在不直接接触农户的情况下，通过评议信息方式，对拟整村授信农户清单中的农户进行批量授信的工作，目前已实施整村授信44个，实现授信“零跑腿”1451户、累计发放贷款40201万元。
落实决策部署，助推共同富裕
聚焦数字普惠转型。借助主发起行科技赋能，发布“小水滴”普惠小微信用贷，以“产品标准贷、办贷无纸化、风控数据化、审批自动化、营销网络化、尽职免责化”的服务模式，针对小微企业主、个体工商户、普通农户等不同客户群众，推出了小微宝、惠民宝、房贷宝、公职宝等小额标准化信用贷款品种。目前“小水滴”普惠小微信用贷授信户数2.87万户、授信金额22.49亿元，该产品还荣获宁德市普惠金融改革试验区“普惠金融创新项目”奖。今年三月，还正式引入主发起行“战疫·无缝贷”，以“无接触、线上化、无缝式”服务模式，积极应对涉疫金融服务需求，实现疫情期间金融服务供给不间断。
产品定制先行示范。针对农村致富带头人、村干部、农户等客户群体贷款需求，2021年12月，主发起行以“党员带头致富、党员带领致富”双带理念，指导村镇银行创新推出各具县域特色的“同富贷”，结合农村生产要素融资相关政策和借款人实际进行标准化授信，目前已投放“同富贷”2559万元。
主动让利实体经济。近两年来，受疫情影响，部分本来就举步维艰的实体经济更是雪上加霜。村镇银行由主发起行提供担保，向人民银行申请再贷款，配置专项信贷规模，加大对小微企业和个体工商户的帮扶力度。
规范经营管理，扎牢风控篱笆
村镇银行的稳健发展，离不开健全的风控体系。
完善治理架构。通过提名和推荐主发起行20名经营管理人员到村镇银行充实监督条线，指导制定监事长履职考核、监事长日常监督等事项，完善“三会一层”公司治理机构；在宁德市设立村镇银行闽东审计中心，搭建村镇银行内审岗与主发起行审计监察部双线管理模式，开展村镇银行全面内控审计、专项审计、飞行审计，并组织外部审计，对村镇银行经营情况进行真实性评估。
构建风控体系。加强信用风险管理，强化授信业务全流程管理，加大不良问责力度，至3月末，12家村镇银行不良贷款占比1.01%；加强流动性风险防范，制定流动性管理预案，定期开展流动性压力测试、流动性风险应急演练，排查流动性风险管理薄弱环节；加强案件风险防控，设计制定村镇银行经营管理方面的制度模板78份，供村镇银行制定相关制度参考，并推行高管案防责任承诺制度，开展员工案件警示教育，强化岗位监督和约束，规范员工操守行为，防范操作风险和道德风险；加强声誉风险防范，组织开展党建、团建活动，参与公益活动、金融知识宣传活动等，通过微信公众号等加大对外正面宣传力度，全面提升品牌影响力和社会美誉度，树立良好社会形象。
风雨兼程，厚积薄发。泉州农商银行主发起设立的村镇银行在与当地“三农”与小微企业共生共荣过程中，也带动了自身的高质量发展转型。至2022年3月末，12家村镇银行存贷款总额突破140亿元，其中存款比年初增幅18.00%，贷款比年初增幅4.43%，利润比去年同期增幅41.53%。接下来，12家村镇银行将继续主动适应新时代，不忘初心、牢记使命，持续巩固拓展脱贫攻坚成果，全面助力乡村振兴，主动践行村镇银行的使命和担当，以高质量发展转型迎接党的二十大胜利召开。